經(jīng)濟觀察報 記者 胡艷明 2024年5月28日下午，山東鉑源藥業(yè)股份有限公司（下稱“鉑源藥業(yè)”）的財務工作人員給史憲榮發(fā)來了新的訂單合同、發(fā)票等財務資料，作為向齊魯銀行申請2000萬元貸款的補充材料。

史憲榮是齊魯銀行濟南科創(chuàng)金融中心支行行長助理，她告訴經(jīng)濟觀察報，流程順利的話，這筆貸款項目在6月初就能落地。這是鉑源藥業(yè)向齊魯銀行申請的第三輪專利質押貸款，前兩輪貸款已經(jīng)順利發(fā)放。

鉑源藥業(yè)董事長、總經(jīng)理張立國表示：“這相當于把我們的專利盤活了。與土地相比，專利更有價值、更有含金量。”

作為濟南本地法人銀行，齊魯銀行融入地方經(jīng)濟發(fā)展脈絡，主動向“新”而行，構建服務科創(chuàng)企業(yè)的生態(tài)體系，助力濟南新質生產(chǎn)力的加快發(fā)展。

知識產(chǎn)權也能貸款

早在2017年，齊魯銀行就成立了濟南市首家科技金融特色支行。史憲榮談到，自從齊魯銀行總行成立特色支行以來，他們一直在進行客戶拓展、產(chǎn)品創(chuàng)新。她平時思考最多的是，如何滿足客戶的需求。為此，她和團隊多方搜集市場需求，主動與濟南市的各個區(qū)縣進行對接，了解當?shù)仄髽I(yè)的情況。

在與濟南市濟陽區(qū)的溝通中，史憲榮深入了解了鉑源藥業(yè)。鉑源藥業(yè)是一家專業(yè)的原料藥和中間體研發(fā)生產(chǎn)企業(yè)。不過，在5年前史憲榮與其初次接觸時，鉑源藥業(yè)還沒有太多的融資需求。

近幾年，鉑源藥業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，新產(chǎn)品研發(fā)及生產(chǎn)備貨等需求大幅增加。作為創(chuàng)新研發(fā)型企業(yè)，鉑源藥業(yè)需要快速推進新項目，面臨非常急迫的新增資金需求。史憲榮和團隊獲悉這一情況后，結合鉑源藥業(yè)的企業(yè)現(xiàn)狀及支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的各項政策，建議該企業(yè)使用其核心資產(chǎn)——知識產(chǎn)權進行質押。

在第一輪申請貸款時，鉑源藥業(yè)拿出22項發(fā)明專利進行質押。經(jīng)第三方評估之后，僅用5天，鉑源藥業(yè)就拿到純專利質押貸款1000萬元。而且，齊魯銀行濟南科創(chuàng)金融中心支行還協(xié)助鉑源藥業(yè)申報了知識產(chǎn)權質押貼息。

山東省和濟南市均出臺了支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的相關政策，而且給予了“真金白銀”的支持。齊魯銀行公司銀行部（綠色科技金融管理部）主管于忠龍告訴經(jīng)濟觀察報，山東省按照貸款市場報價利率（LPR）的60%進行貼息，濟南市在此基礎上再給予LPR的40%進行貼息。財政補貼后，企業(yè)的知識產(chǎn)權質押貸款利率僅在1%左右。

在山東省、濟南市兩級財政貼息的政策幫扶下，鉑源藥業(yè)節(jié)省了30余萬元的貸款成本。后續(xù)，齊魯銀行根據(jù)鉑源藥業(yè)各個發(fā)展階段的金融需求，相應地提供授信融資服務，先后通過出口訂單融資、資產(chǎn)池授信、知識產(chǎn)權質押融資、科創(chuàng)易貸等產(chǎn)品，為企業(yè)提供資金支持。

鉑源藥業(yè)的發(fā)展也蒸蒸日上。目前，鉑源藥業(yè)已成為國內(nèi)較大的抗腫瘤、抗真菌等領域醫(yī)藥中間體生產(chǎn)企業(yè)，產(chǎn)品出口亞洲、美洲、歐洲等地區(qū)。鉑源藥業(yè)于2022年被認定為專精特新“小巨人”企業(yè)。

雖然是一家支行，但齊魯銀行濟南科創(chuàng)金融中心支行具有比較高的權限，這源于齊魯銀行內(nèi)部的組織體系創(chuàng)新和改革。齊魯銀行相關負責人表示，為了更好地配合金融業(yè)務的開展，齊魯銀行不斷完善創(chuàng)新組織體系，堅持機構改革走在前列。

齊魯銀行搭建了自上而下的科技金融條線垂直管理體系，在總行層面設立科技金融創(chuàng)新委員會，在公司銀行部、信貸審批部分別成立二級部門綠色科技金融管理部和科創(chuàng)金融審批中心；在分行層面，設立全省唯一一家分行層級的科創(chuàng)金融中心支行，同時在部分區(qū)域設立科技金融中心。

在機構改革層面，齊魯銀行的另外一個創(chuàng)新點是總行部門的前置化安排，將科創(chuàng)金融審批中心派駐到科創(chuàng)金融中心支行，進一步提高市場反應能力和專業(yè)化水平，實現(xiàn)該行經(jīng)營戰(zhàn)略的有效傳導和落實。

助力建設知識產(chǎn)權強市

在濟南，還有很多像鉑源藥業(yè)這樣的科技型企業(yè)，輕資產(chǎn)是它們的共同特征。這類企業(yè)的核心資產(chǎn)就是創(chuàng)新的知識產(chǎn)權或者創(chuàng)新的產(chǎn)品，齊魯銀行通過知識產(chǎn)權質押融資，助力企業(yè)由“知產(chǎn)”變成“資產(chǎn)”。

史憲榮也憑借精湛的業(yè)務水平，獲得客戶的高度信任。她告訴經(jīng)濟觀察報，在知識產(chǎn)權質押過程中，銀行首先需要現(xiàn)場盡調，搜集企業(yè)的基礎資料和專利等信息。之后，通過第三方評估公司對企業(yè)持有的專利進行專業(yè)評估。銀行結合前期盡調和其他基礎信息，給予企業(yè)最終的授信方案。經(jīng)總行審批后，銀行和企業(yè)簽訂合同并完成專利質押登記。在國家知識產(chǎn)權局確認質押成功后，銀行將根據(jù)企業(yè)需求進行放款。

近年來，濟南市聚集重點產(chǎn)業(yè)領域和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，實施知識產(chǎn)權強企培育工程，大力推進知識產(chǎn)權強國建設。2022年8月，濟南入選全國首批“國家知識產(chǎn)權強市建設示范城市”。

作為濟南本地法人銀行，齊魯銀行將自身發(fā)展融入地方經(jīng)濟發(fā)展脈絡，通過全鏈條服務助力建設知識產(chǎn)權強市。為了支持濟南企業(yè)，齊魯銀行強化創(chuàng)新主體培育，提升產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新支撐，實施專精特新倍增行動，目前已服務61%的濟南市專精特新企業(yè)、66%的國家制造業(yè)單項冠軍、67%的獨角獸企業(yè)和69%的瞪羚企業(yè)。同時，為支持高層次人才創(chuàng)新創(chuàng)造，齊魯銀行推出山東省內(nèi)首個“人才貸”業(yè)務，累計向濟南市“5150”人才等各類高層次人才發(fā)放貸款超過50億元。

知識產(chǎn)權是創(chuàng)造性的智力勞動成果，一項知識產(chǎn)權的產(chǎn)生背后，需要投入大量的科研工作。齊魯銀行也在加大對科技研發(fā)的支持力度，助力知識產(chǎn)權創(chuàng)造?；诖耍R魯銀行推出山東省首個支持科技研發(fā)的貸款業(yè)務“科研貸”，滿足科研人員經(jīng)費、委托開發(fā)費用、科研項目啟動費等多種用途，已累計投放科研貸款25億元；積極支持駐濟高校人才引進，向山東師范大學、濟南大學等高校發(fā)放“人才引進項目貸款”5億元；推廣科技成果轉化貸款，支持知識產(chǎn)權轉化以及產(chǎn)業(yè)化，累計發(fā)放貸款超過60億元，連續(xù)多年位居濟南市前列，累計支持成果轉化項目2000余個。

同時，齊魯銀行重視發(fā)展知識產(chǎn)權金融，促進知識產(chǎn)權運用。齊魯銀行推出魯智貸業(yè)務，創(chuàng)新植物新品種、集成電路布圖設計專有權等質押模式，發(fā)放全省首筆基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)增信的科創(chuàng)貸款；深入推進知識產(chǎn)權質押融資入園惠企行動，累計走訪園區(qū)超過100個，走訪企業(yè)超過2000家。2023年，齊魯銀行濟南轄內(nèi)發(fā)放的知識產(chǎn)權質押貸款占全市的比例達到了33%。

服務不止于金融

隨著與鉑源藥業(yè)的合作程度加深，史憲榮和團隊也在為該企業(yè)提供免費的增值服務，比如對接股權融資機構等。

這正是齊魯銀行倡導的精神：創(chuàng)新金融生態(tài)，企業(yè)賦能走在前。齊魯銀行秉承開放銀行思維，聚合政府、創(chuàng)投、擔保、券商、協(xié)會等渠道客戶，構建服務科創(chuàng)企業(yè)的生態(tài)體系。齊魯銀行聯(lián)合山東省內(nèi)外知名創(chuàng)投機構，發(fā)起成立“齊魯投貸聯(lián)動合作聯(lián)盟”，以投貸聯(lián)盟為載體，深入探索投貸聯(lián)動業(yè)務模式。此外，該行創(chuàng)設“星空學堂”路演品牌，為科創(chuàng)企業(yè)提供“融資+融智”全方位賦能，參與的科創(chuàng)企業(yè)累計超過100家。

值得一提的是，齊魯銀行發(fā)起設立的濟南銀企協(xié)會，聯(lián)合濟南市10家高成長性科創(chuàng)企業(yè)成立了科創(chuàng)企業(yè)聯(lián)合會。科創(chuàng)企業(yè)聯(lián)合會依托齊魯銀行的資源整合作用，通過開展創(chuàng)業(yè)培訓、行業(yè)交流、項目推介、政策對接等系列活動，為科創(chuàng)企業(yè)提供“不止于金融”的增值服務，助力更多科創(chuàng)企業(yè)成長為“小巨人”企業(yè)。

科創(chuàng)企業(yè)最需要哪些服務？齊魯銀行深入了解最需要支持的科創(chuàng)企業(yè)和科創(chuàng)企業(yè)最需要支持的階段，推出“齊魯科創(chuàng)”服務品牌，提供“未來星”系列、“啟明星”系列金融解決方案，滿足科創(chuàng)企業(yè)全生命周期金融需求；率先推出科研貸業(yè)務，為科技研發(fā)提供最長10年的資金支持；創(chuàng)新遠期利率業(yè)務，有效緩解初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)的財務壓力。同時，該行推出“科創(chuàng)金管家”，整合財資、票據(jù)、外匯、薪稅、財務以及上市六大場景，為科創(chuàng)企業(yè)提供一體化的財資管理服務。

在機構改革的同時，齊魯銀行推出創(chuàng)新保障機制。齊魯銀行相關負責人表示，該行將科技金融作為系統(tǒng)性、長期性工程，在業(yè)務推進過程中高度重視商業(yè)可持續(xù)性，不斷夯實內(nèi)部運行保障機制。在資源配置方面，齊魯銀行單列科技金融營銷費用，每季度拿出專門資金獎勵營銷人員；對科創(chuàng)貸款給予了最為優(yōu)惠的內(nèi)部資金價格。在績效考核方面，齊魯銀行將科技金融指標納入機構負責人平衡計分卡，通過指標體系的層層傳導，形成了全行做科創(chuàng)的良好氛圍。在風險容忍方面，齊魯銀行提高對科創(chuàng)貸款的不良容忍度，允許該類貸款的不良貸款率高于全行平均水平3個百分點，單獨制定科創(chuàng)貸款不良免責辦法，進一步激發(fā)一線人員創(chuàng)新活力。

通過體制機制創(chuàng)新，齊魯銀行所支持的高新技術企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)、行業(yè)龍頭、“隱形冠軍”等各類科創(chuàng)企業(yè)，以及泰山產(chǎn)業(yè)領軍人才、濟南市“5150”人才等各類高層次人才的數(shù)量每年穩(wěn)步增長，有力地支持了濟南新質生產(chǎn)力的快速發(fā)展。